”諦めないで”　購入戦略住宅ローンのおまとめローンとは

2022.08.23

不動産コラム
購入相談

購入戦略住宅ローンのおまとめローンとは

住宅ローンだけでなく、並行して自動車ローンなど他のローンを利用していることもあります。その場合、それぞれのローンによって返済日や返済額が異なります。一般的にはローンごとに借入先となる金融機関がバラバラであることも多く、「いつまでにどのローンの支払いのためにどの銀行口座にそれぞれいくら準備しておかないといけない」といった支払い管理が必要となり、事務手間がかかります。

このブログ記事の趣旨
住宅ローンと他の借入をまとめて支払うことができると、期日や金額の管理がしやすくなり、毎月の負担を減らすことが可能です。この記事では、住宅ローンにおける｢おまとめローン｣の商品内容や利用のメリット・デメリットについて解説していきます。

「不動産購入の基礎知識を知りたい」という方は、

こちらのブログ記事をご覧ください。

◆完全保存版◆ 我が家も買うぞ!!!購入を進めるお客様へ

おまとめローンとは？

※返済イメージです。おまとめローンを保証するものではありません

おまとめローンとは、さまざまな借入先と組んだローンを一つのローンにまとめて一本化することです。ローンをまとめることで、支払日や金額の管理が楽になるだけでなく、場合によっては返済総額を減らすこともできます。

ここでは、おまとめローンの概要や商品の種類、どのような商品があるのかについて解説していきます。

おまとめローンの概要

おまとめローンとは、複数の金融機関や貸金業者から借り入れたものを一つにまとめて返済していくローンのことを指します。

住宅ローンに加えて、カードローンやキャッシングサービスを複数利用していると、それぞれの借入ごとに返済日や返済方法が異なることで管理が煩雑になります。場合によっては返済が遅れてしまい、遅延損害金（遅延利息または延滞利息ともいいます）が発生してしまう恐れもあります。

おまとめローンを利用してローンを一つにまとめることで、返済の管理がしやすくなり、負担を軽減することが可能です。なお、おまとめローンを利用するためには、必ず金融機関の審査を通す必要があります。

おまとめローンには２種類ある

おまとめローンには、「消費者金融」が取り扱うローンと「銀行」が取り扱うローンの2種類があり、それぞれ特徴が異なります。

消費者金融のおまとめローンは、資金用途に制限なく一本化できることが多く、現在の金利を下げたい人に向きますが、おまとめできる用途の範囲は狭い点が特徴です。こちらのローンでは住宅ローンを含むことはできません。

銀行のおまとめローンではまとめられる範囲が広く、一般的にはマイカーローン、教育ローン、フリーローン、カードローンをまとめることができます。

どんな商品があるのか

金融機関が取り扱う住宅ローンを含めたおまとめローンでは、金融機関ごとに借入条件はさまざまです。例えば、住信SBIネット銀行の住宅ローン（住宅ローンプラス）では、既に返済中の無担保ローンや住宅ローン借入と同時に新規借入するフリー資金をまとめることができますが、投機性資金や生活資金、事業性資金は対象とできません。既に返済中の無担保ローンについては500万円、住宅ローン借入と同時に新規借入するフリー資金については住宅建築・購入にかかる諸費用を除いた住宅ローン借入金額の50％以内が限度額となります。商品の詳細につきましては、以下の公式ページよりご確認ください。

住宅ローン（住宅ローンプラス）のご案内｜住信SBIネット銀行

ローンをまとめるメリットとデメリットとは？

おまとめローンを利用するにあたって、メリットだけでなくデメリットもあります。

ここでは、ローンを一つにまとめることのメリットとデメリットについて整理して解説していきます。

返済の管理が楽になること

おまとめローンを利用することで、返済の管理が楽になり、返済計画が立てやすくなることがメリットの一つとして挙げられます。返済日がまとまることで資金管理がしやすくなり、延滞のリスクを減らすことが可能です。

また、ローンをまとめることで毎月の返済額を抑え、負担を軽減できることもメリットです。住宅ローンの返済期間は長期に渡るものであり、その返済期間に合わせて他のローンも返済することになります。そのため、単独のローンよりも返済期間が長くなった分、月々の返済額が低く設定されます。

毎月の返済額を抑えられる可能性がある

おまとめローンを利用すると、毎月の返済額が抑えられる可能性があります。住宅ローンの返済期間は何十年と長期に渡る傾向があります。住宅ローンの返済期間に合わせて他のローンも返済するため、単独のローンで組んだ時よりも返済期間が長くなり、その分返済額が低くなります。

選択肢が少なく、総返済額が増えること

おまとめローンを利用するデメリットとして、まずは利用できる金融機関が少ないことが挙げられます。選択肢が少なく、比較検討がしにくいのが難点です。おまとめローンでは複数のローンを一本化できますが、住宅ローンを組み入れることができる金融機関は多くありません。利用にあたっては借入額が増えることによって審査も厳しくなり、借り換えの手続きのために追加で手数料がかかります。

また、おまとめローンでは金利が上乗せされるため、適用金利が高くなり総返済額が増えます。

例えば、おまとめローンで、住宅ローンが3,000万円、他のローンが500万円の借り入れを利用する場合、手数料1.1％の時は38万5,000円となります。2.2％の時は77万円です。

検討の際には、返済シミュレーションで月々の返済額を確認し、自分の収入とバランスを取れる水準かどうかを確かめておきましょう。

審査が厳しくなる

おまとめローンを利用するデメリットの２つ目は、審査が厳しくなることです。住宅は高額な買い物のため、個人の信用力や返済能力など、もともと審査が厳しい傾向にあります。おまとめローンでは、住宅ローン以外の借り入れも含めるため、借入額も増えます。そのため、より審査が厳しくなる傾向にあります。頭金を入れる、返せるローンは先に返すなどして、借入額を少しでも減らすと、審査もスムーズになるでしょう。

住宅ローンをおまとめローンに一本化するためのポイント

おまとめローンをうまく活用するためのポイントを解説します。具体的には次の２つです。

おまとめローンをより効果的に活用できます。それぞれ詳しく見ていきましょう。

借り入れている金利より低いものを選ぶ

おまとめローンを利用すると、金利が上がる可能性があります。金利が上がると総返済額も増えることから、金利は今借り入れているものよりも低いものを選ぶようにしましょう。事前に返済シミュレーションをし、返済額がどう変化するか確認することが大切です。

毎月の返済額を下げすぎないようにする

おまとめローンでは、月々の返済額を減らし、家計負担を軽くできます。しかし、返済額を下げすぎてしまうと、返済回数・期間が延び、総返済額が増えてしまいます。メリットを活かせるよう、返済金額を下げすぎないように設定しましょう。

※おまとめローンには審査があり保証するものではありません

不動産の買い替えを検討していて、

まずは査定額をお知りになりたい方は

独自の基準を満たした下記のセルフ査定がおすすめです。

面倒な個人情報の入力一切不要！

簡単20秒で査定額がわかります。

本当に入る!？購入あるある

まとめ

今回は、住宅ローンを他のローンとまとめられるかについて解説しました。おまとめローンを活用すると一本化できますが、利用できる金融機関が限られていたり、手数料がかかったりなど、デメリットもあります。

しかし、返済がまとめられる分、月々の返済額が抑えられ、返済計画が立てやすくなります。事前にシミュレーションをおこない、メリットを活かせるのかよく考えてから利用しましょう。不動産の取引には非常に複雑な知識や経験が必要になります。いい不動産会社と出会うことができれば、面倒な手続きも代行してくれて適切なアドバイスをしてくれます。

彦や不動産では、不動産賃貸経営・売却・購入・建築ともにさまざまなサポートを行っています。賃貸経営・売却を考えている方や、物件の購入・建築でお悩みの方は、是非、彦や不動産にお問い合わせください。

実家の価値　実家相続　実家どうする　実家売却　実家売るには　初めての売却　初めての不動産　東京都北区　イエウール　離婚どうする　不動産売却　空き家　空き家対策　空き家活用法　後悔しない不動産取引　後悔しない　住宅ローンどうする　売却相談　家の価値　売却の窓口　家売る　いえいくら　不動産高く売りたい　不動産相談　一戸建て　離婚　遺産相続　相続登記　不動産どうする　不動産の価値　解体　買いたい　不動産の答え　査定　査定額　土地活用　土地いくら　不動産どこに相談　信頼　パートナー　結婚　相続不動産　不動産高く　一括査定　注文住宅　リフォーム　不動産会社　荷物　引越し　暮らし　子育て　独立　財産分与　一戸建て　管理会社　媒介　いくら　正直不動産　任意売却　賃貸人　　賃借人　賃貸経営　戸建貸す　マンション　店舗　事務所　SUUMO　HOME‘S　アットホーム　貸す　不動産トラブル　退去　入居　トラブル